La santé est notre meilleure alliée, car elle nous donne la force de réaliser nos projets et de profiter pleinement de la vie. Malheureusement, plus l’âge avance, plus elle se fragilise à l’instar de vos revenus. À la retraite, les frais de santé peuvent devenir un vrai casse-tête. Alors, songer à la mutuelle pour senior dès l’âge de 50 ans est une excellente idée. Pourquoi souscrire une mutuelle senior ? Comment bien choisir votre mutuelle senior parmi la pléthore d’offres qui fusent çà et là ?
L’importance de la mutuelle senior
L’assurance maladie ne prend en charge que 70 % des frais de santé. Pourtant, ces frais sont de plus en plus pesants pour les personnes âgées, en raison de leurs besoins spécifiques en soins. Souscrire une mutuelle senior est donc une décision judicieuse lorsqu’on ne souhaite pas crouler sous le poids des factures de soins, qui peuvent être très élevées en cas de maladies graves.
La mutuelle senior vous permet en effet de bénéficier des garanties de remboursements qui correspondent à votre situation. Si par exemple, vous avez un problème auditif, les frais de l’appareil auditif seront privilégiés. Elle vous permet également d’anticiper vos besoins en santé, même si pour l’heure vous semblez en parfaite santé.
En résumé, la mutuelle senior est une complémentaire santé personnalisée en fonction de vos besoins médicaux. Cependant, vous devez veiller à bien choisir votre mutuelle senior afin d’en bénéficier au mieux. Pour cela, les comparateurs de mutuelles seniors vous seront d’une grande utilité.
Le comparateur de mutuelles seniors : un outil indispensable
Le vaste marché des complémentaires de santé n’est pas moins complexe et la pluralité des offres ne vous facilitera pas non plus le choix. C’est dans ce contexte que le comparateur de mutuelles intervient pour vous permettre de comparer toutes ces offres, sur la même base référentielle. Cela vous aide à trouver la mutuelle santé senior adéquate à vos besoins afin d’en tirer profit.
Le comparateur de mutuelles est en effet un outil simple qui fonctionne un peu comme les autres comparateurs (pour les assurances, l’immobilier…). La procédure habituelle consiste à rentrer certaines informations personnelles comme l’âge, les dépenses courantes, les besoins en soins médicaux (dentaires, optiques…).
Ces informations sont envoyées à tous les organismes du panel qui vous soumettent sans tarder des offres. Rappelons ici que le comparateur de mutuelles seniors collabore avec des prestataires spécialisés dans cette catégorie. Cela vous permet de comparer simplement en un clin d’œil toutes les offres en matière de :
- dépenses prises en charge,
- niveaux de garantie proposés,
- taux de remboursement,
- cotisations et franchises,
- délais de carence, etc.
Il est primordial de comparer les offres sur la base de vos besoins spécifiques pour bien choisir votre mutuelle santé senior. Par exemple, si vous portez des implants dentaires, vous devez privilégier une meilleure prise en charge de ce type de soins (taux de remboursement plus élevé pour les coûts d’hospitalisation…).
Comment choisir la mutuelle senior adaptée ?
La majorité des organismes de complémentaire santé proposent des mutuelles adaptées aux seniors. Ces contrats sont importants et vous permettent de continuer vos soins sans vous préoccuper du coût. Pour choisir la mutuelle santé senior adaptée à votre cas personnel, nos conseils ci-dessous vous seront utiles.
Définissez vos besoins médicaux
Il est judicieux d’étudier soigneusement vos dépenses habituelles en soins de santé. Faites le point en songeant aussi à l’avenir. La majorité des assureurs proposent de nos jours des contrats flexibles et personnels. Cela vous permet de compléter ou de retirer des garanties.
Modulez les garanties de votre contrat de mutuelle senior
Comme sus-mentionné, vous devez prendre en compte vos besoins en santé les plus importants pour choisir votre mutuelle senior. Les garanties essentielles que vous devez avoir sont les suivantes :
- hospitalisation,
- optique,
- appareils auditifs,
- implants dentaires.
Entre les maladies graves et la fréquence des accidents chez les seniors, l’hospitalisation représente le premier poste de dépense. Vous devez donc privilégier la garantie hospitalisation, afin de vous assurer une bonne prise en charge de la totalité des frais d’hospitalisation et des frais associés (hospitalisation à domicile, transport médical…).
Afin de maintenir vos facultés visuelles, il est conseillé de consulter un ophtalmologue au moins une fois par an. Le changement des lunettes (sans compter les opérations chirurgicales des yeux) par exemple entraîne des frais considérables, puisque le coût est proportionnel à la correction. En tant que senior, vous devez donc avoir une garantie optique avec de meilleurs remboursements.
La garantie dentaire est également essentielle, car les coûts des soins dentaires font partie des plus onéreux dans la santé. Par ailleurs, chez les seniors, la nécessité de porter un appareil auditif peut se faire sentir, d’où l’importance d’avoir une garantie qui couvre ces soins coûteux. En dehors de ces garanties essentielles, d’autres garanties secondaires (cure thermale, assistance en cas de maladies graves, podologue, médecines douces, récompense de la fidélité) peuvent vous être utiles.
Profitez de l’offre « 100 % Santé »
L’offre « 100 % Santé » de l’Assurance maladie garantit depuis le 1er janvier 2021 un reste à charge zéro pour de nombreux actes et équipements médicaux. Afin d’en profiter, vous devez souscrire un contrat « responsable » auprès de votre mutuelle. Toutefois, la plupart des contrats de complémentaire santé remplissent ce critère.
Les soins qui se retrouvent dans le panier « 100 % Santé » sont : les audioprothèses, les lunettes de vue et les prothèses dentaires. Songez donc à choisir des garanties minimales dans votre mutuelle senior pour ces postes de santé.
Prenez bien connaissance des conditions de votre contrat
Cela est indispensable pour éviter les surprises désagréables. Vous devez notamment être vigilant sur ces points :
- questionnaire médical,
- délai de carence (plus ou moins longue selon les assureurs),
- remboursements,
- plafonds de remboursements,
- exclusions de garantie (liées à votre âge ou votre état de santé).
En effet, certaines mutuelles seniors renoncent au questionnaire médical, mais la cotisation annuelle peut s’avérer élevée. Par ailleurs, le délai de carence représente la période au cours de laquelle vous payez vos cotisations d’assurance. Pendant cette période, vos frais de santé ne seront pas remboursés par votre mutuelle santé.
Les remboursements quant à eux peuvent être des montants fixes ou des pourcentages qui s’accordent au tarif de convention (TC). Le TC est le montant fixe fixé par l’État. Il sert de tarif de base au remboursement de la Sécurité sociale.
Lorsque votre mutuelle senior rembourse 100 % du TC, vous êtes exonéré de reste à charge. Par contre, lorsque le professionnel de santé pratique des dépassements d’honoraires, la consultation revient plus chère que le TC.
Vous payez donc le reste à charge malgré la contribution de votre mutuelle. C’est pour cela que vous verrez des taux de remboursement allant de 200 % à 400 %. Cela permet d’assurer ces dépassements d’honoraires. Vous devez également vérifier les plafonds de remboursement, car vous risquez de débourser un important reste à charge, si le taux de remboursement est haut, tandis qu’il est limité par de faibles plafonds.
Nos conseils pour faire baisser le prix de votre mutuelle senior
En dehors du comparateur de mutuelle senior qui vous permet de trouver la mutuelle senior au meilleur prix et d’économiser, voici quelques astuces qui vous permettront de faire baisser le prix de votre mutuelle senior :
- souscrire une mutuelle senior en couple (c’est plus économique que deux mutuelles séparées),
- annuler les garanties inutiles (contraception, maternité, orthodontie…),
- bénéficier d’un réseau de soins.
Certains groupes de santé bénéficient en effet d’un réseau de soins, car l’assureur est en partenariat avec des professionnels de la santé, qui offrent leurs services à des prix attractifs.
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